Считать деньги, особенно сразу двоих людей в семье, — сложно. Мы с мужем начали в 2016 году. Из инструментов у нас была табличка в Excel и желание оптимизировать расходы. Привычку мы сохранили до сих пор и даже смогли тратить столько же, несмотря на инфляцию. Расскажу, как.
Кто пишет: Елена Максимович, международный независимый финансовый консультант, опыт работы в финансовой сфере более 17 лет.
Умеете обращаться с финансами и хотите поделиться этим с коммьюнити dev.by? Пишите на [email protected], сделаем вместе что-то крутое.
Как мы считаем расходы
Мне важна простота — чем проще система, тем меньше вероятность, что вы бросите это занятие. Для нас с супругом в то далекое время идеально подошла форма Excel, так как бюджет у нас общий. Мобильные приложения не так эффективны. Можно привязать карты обоих супругов, но это доступно только в платных версиях. Форма хранится в облаке Google, у нас обоих есть к ней доступ.
Собирать чеки, делать выписки с карт, вспоминать покупки за наличные деньги, а потом в конце месяца или раз в неделю их вносить в свою систему учета — это утопия. Среди своих клиентов я не встречала ни одного человека, который бы вел подобный учет больше 3-4 месяцев — сложно.
Легко записывать свои расходы каждый день. Поэтому каждый вечер супруг (нам обоим так удобно) спрашивает у меня мои расходы, складывает со своими и вносит в таблицу. Процедура занимает 1-1,5 минуты. Всего 1,5 минуты в день могут изменить ваши финансовые привычки и найти финансовые резервы для целей, на которые у вас ранее не хватало денег.
Как анализировать бюджет
Наша таблица Excel разбита на подробные статьи расходов. В последний день месяца мы анализируем, в пределах ли бюджета находятся расходы. Смотрим динамику увеличения или уменьшения расходов за этот же месяц по предыдущим годам.
Нельзя сравнивать январь с апрелем или март с сентябрем, сравнивается январь текущего года с январем предыдущих лет. У большинства людей максимальные расходы приходят в декабрь — Новый год.
Бывает так, что дни рождения всех родственников приходятся на один месяц, что подразумевает увеличение расходов именно в этом месяце.
Интересный инсайт: в рублях тратим столько же, несмотря на инфляцию
К нам пришел интересный инсайт, когда мы анализировали расходы за январь 2022 года. Тогда расходы были равны расходам в январе 2020 и 2021 год. Сначала мы обрадовались, что мы не выходим за рамки. Потом удивились, ведь цены за 2 года года выросли, а расходы в белорусских рублях осталась на прежнем уровне. При этом наш уровень жизни изменился в лучшую сторону.
Никакого волшебства. Импульсивным покупкам также уже нет места в нашем бюджете, для них есть отдельная строка расходов.
Я тоже человек и склонна к импульсивным покупкам, но сейчас делаю это грамотно. На такие расходы я выделяю бюджет (примерно 2% от суммы расходов). Если в этом месяце я сэкономила на них, то в следующем у меня больше возможностей на импульсивность. Появилась возможность больше денег направлять на инвестиции.
На какие расходы распределить бюджет
На первом месте — отчисления в подушку безопасности. Даже если есть кредиты и долги, в первую очередь платим себе, а потом уже рассчитываемся с кредитами. Если 10% много, то можно начать хотя бы с 1%, а потом постепенно увеличивать данный процент. Важно формирование финансовой привычки: сначала откладываем максимальную сумму, а потом тратим на текущие расходы.
Идеально, если на текущие расходы уходит не более 50% доходов. В данном случае нет необходимости подробного ведения расходов, достаточно общего. Сразу перечисляете 50% доходов в накопления, а на остальные комфортно живете. В моей семье мы используем именно такую модель.
Расставляйте приоритеты
Первые 3 месяца записывания расходов нас ломало, тело жестоко сопротивлялось мозгу. Не было той важной синергии мозг-тело-эмоции. Мозг понимает, что это нужно, а телу и без этого комфортно, поэтому уводит в направлении «Сейчас есть другие важные дела», «А что это за жизнь, если надо каждую чашку кофе в любимой кофейне учитывать».
Но через 3 месяца это прошло, усердие и система сделали свое дело, тело подчинилось мозгу. Важно расставить приоритеты и двигаться к ним.
Вести учет своих расходов — не значит экономить. Со временем ваше подсознание само будет давать сигналы мозгу, где потратить, а где сэкономить. И вы даже не заметите, что устоявшаяся система уже изменилась.
Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции
dev.by, как и другим честным медиа, сегодня очень сложно: редакция работает за пределами страны, а наши рекламные доходы сократились в несколько раз. Но мы справляемся — с вашей помощью. Это вы делитесь с нами инфоповодами, мнениями, опытом, временем и вниманием. А 230 читателей поддерживают нас донатами.
В 2023 году мы хотим собрать 1000 читателей-подписчиков.
Помочь нам можно через Patreon.
И ещё криптой, тут кошельки.
Спасибо, что прочитали это сообщение.
Что ещё почитать у авторов коммьюнити:
- «Приворот на деньги». Как грамотно распоряжаться своими финансами — практические советы;
- «Больше зарабатываю — могу больше тратить». Консультант по финансам о том, как вам вредит иллюзия денег;
- Найти работу в ЕС #4: зарплаты, офферы и первые впечатления. Личный опыт менеджера
Релоцировались? Теперь вы можете комментировать без верификации аккаунта.
Спрашивать каждый день жену, куда потратила деньги - непродуктивно для устойчивости отношений. Если жена меньше зарабатывает, то это вообще путь к катастрофе. А если больше, то так и по голове сковородкой можно получить на 53-й день опроса.
А отмечать раз в неделю либо месяц расходы - это не утопия. Просто за основу берётся баланс счёта на начало и конец периода. А для своевременной записи расходов по каждому счёту надо просто грамотно разделить расходы по типам, на условно 4 группы по их величине и регулярности. И по-настоящему следить только за крупными нерегулярными расходами - это делать несложно, т.к. их немного по количеству. За крупными регулярными тоже легко следить, потому что они происходят по расписанию (аренда, ипотека, каско, техобслуживание автомобиля, и т.п.). Мелких нерегулярных в общем-то не бывает, либо их можно для простоты объединить с мелкими регулярными. Ну а группа мелких регулярных (они же по сути текущие расходы) - это вообще по определению разница между расходами по балансу счёта и суммой расходов остальных трёх групп, их отмечать не надо вовсе. Но можно при этом анализировать их величину во времени.
Согласен, глупо, зачем спрашивать жену, просто вводите в свой учёт категорию Жена, то что вы ей даёте - расход, то, что она вам даёт доход.
Смотреть балансы на дату - хорошо, но так вы не узнаете сколько и куда тратите. Вы просто сможете сказать куда вы движитель в финансовом плане.
Если деньги жены - это деньги жены.
А твои деньги - общие, то да, норм)
Но если бюджет общий, то лучше учитывать и вклад жены, чем не учитывать. Ваш К.О.
Причём тут чьи семейные деньги? Жена может быть не только расходом. Как тот или иной учёт влияет на то как у вас выстроены финансовые отношения? У нас, например, жена отдаёт мне всю свою зарплату, я осуществляю общее управление и учёт, выделяю на её нужды по необходимости.
Проще двоим по отдельности заполнять одну и ту же табличку пару раз в неделю.
Я свою табличку вел в Беларуси с 12 года.
Продолжаю вести и после переезда.
Очень помогает ориентироваться, когда надо делать крупные покупки и принимать какие-то долгосрочные решения.
Экономить из-за этого не стал, но зато хорошо вижу, куда уходят денежки.
Я тоже вижу, большая часть денег, примерно половина расходов, уходит на категорию неучтёнка.
У меня такой проблемы нет.
Все подсчитано)
zenmoney
Ошибка выжившего. Те, для кого это не утопия, к вам просто не идут.
Вот после таких консультантов и появляются, видимо, люди, которые долги не возвращают.
--
По теме: веду табличку в google sheet с 2011 года. Заполняю 2-5 раз в месяц по выписке из банка. Наличные не использую. Моя таблица умеет подсказывать сколько осталось бюджета до конца месяца, сколько я могу отложить с учётом запланированных расходов, и сигнализирует цветом когда бюджет исчерпан.
душная статья и каменты. просто зарабатывайте больше.
Одно другому не мешает)
Использую money manager ex, поддерживает разные валюты, счета, а также акции и криптовалюты. Сам поправил там некоторые баги и теперь можно пользоваться. Позволяет строить разные интересные графики по вашим данным. В основном слежу, чтобы зелёный столбик доходов за месяц был выше красного расходов. А график общего состояния рос от месяца к месяцу.
В банковском приложении строится пирогообразный график по категориям расходов за месяц. В каждой транзакции по карте как правило указан получатель платежа, поэтому автоматически назначается категория для известных или очевидных, для не определенных - есть возможность подправить категорию вручную.